Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 


Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

POLECANE
To koniec jednej z najważniejszych obietnic Donalda Tuska z ostatniej chwili
To koniec jednej z najważniejszych obietnic Donalda Tuska

Kwoty wolnej 60 tys. nie będzie w 2024 roku. A może i nigdy – pisze portal OKO.press

Nagłe zmiany w składzie Dzień Dobry TVN. Stacja wydała oświadczenie z ostatniej chwili
Nagłe zmiany w składzie Dzień Dobry TVN. Stacja wydała oświadczenie

"Dzień Dobry TVN" ogłosiło kolejne zmiany. Na oficjalnym profilu na Instagramie opublikowano oficjalne oświadczenie.

Gorąco w Birmingham. Legia odpowiada na oskarżenia z ostatniej chwili
Gorąco w Birmingham. Legia odpowiada na oskarżenia

Aston Villa złożyła do UEFA skargę na Legię Warszawa w związku z zamieszkami w czwartek w Birmingham, z udziałem polskich kibiców, przed meczem piłkarskiej Ligi Konferencji. Legia odpowiada na oskarżenia.

Afera wiatrakowa. Schetyna: Nie widzę złego kontekstu tej sprawy z ostatniej chwili
Afera wiatrakowa. Schetyna: "Nie widzę złego kontekstu tej sprawy"

Nie widzę żadnego złego kontekstu tej sprawy, uważam, że wszystko zostało wyjaśnione - powiedział w sobotę w RMF FM senator KO Grzegorz Schetyna, odnosząc się do zapisów projektu dot. wsparcia odbiorców energii. Podkreślił, że projekt będzie szczegółowo omawiany w parlamencie.

Książę William zdradził Kate Middleton? W Pałacu Buckingham zapadła decyzja z ostatniej chwili
Książę William zdradził Kate Middleton? W Pałacu Buckingham zapadła decyzja

Media od wielu lat spekulują o rzekomym romansie księcia Williama z arystokratką lady Cholmondeley (Rose Hanbury). Królewski ekspert Omid Scobie ujawnił, jaka decyzja zapadła w Pałacu Buckingham.

Znana polska piosenkarka usłyszała zarzuty z ostatniej chwili
Znana polska piosenkarka usłyszała zarzuty

Prokuratura Rejonowa Warszawa–Ochota skierowała kolejny akt oskarżenia przeciwko osobie zaangażowanej w nielegalną reklamę alkoholu. Tym razem do warszawskiego Sądu Rejonowego trafił akt oskarżenia przeciwko Małgorzacie J.

Koniec obławy we Wrocławiu. Poszukiwany mężczyzna został zatrzymany z ostatniej chwili
Koniec obławy we Wrocławiu. Poszukiwany mężczyzna został zatrzymany

"Poszukiwany mężczyzna został zatrzymany przez policjantów" - informuje policja. 44-latek był poszukiwany w związku z postrzeleniem dwóch policjantów we Wrocławiu. Do zdarzenia doszło w nocy z piątku na sobotę przy ul. Sudeckiej.

Postrzelił dwóch funkcjonariuszy. Policja publikuje wizerunek i oferuje nagrodę z ostatniej chwili
Postrzelił dwóch funkcjonariuszy. Policja publikuje wizerunek i oferuje nagrodę

W nocy z piątku na sobotę na terenie Wrocławia doszło do strzelaniny, w wyniku której dwóch policjantów trafiło do szpitala.

Niepokojące doniesienia z granicy. Straż Graniczna wydała komunikat z ostatniej chwili
Niepokojące doniesienia z granicy. Straż Graniczna wydała komunikat

30 cudzoziemców próbowało minionej doby przedostać się z Białorusi do Polski – podała w sobotę rano Straż Graniczna. Dodała, że dziewięć osób na widok polskich patroli zawróciło na Białoruś.

Śmierć 14-latki z Andrychowa. Ktoś musi odpowiedzieć z ostatniej chwili
Śmierć 14-latki z Andrychowa. "Ktoś musi odpowiedzieć"

W Andrychowie doszło do śmierci dziecka, ktoś musi za to odpowiedzieć. To musi być jasny sygnał dla innych policjantów, że nie ma przyzwolenia na takie pełnienie służby - mówi PAP emerytowany policjant, były rzecznik prasowy Agencji Bezpieczeństwa Wewnętrznego Maciej Karczyński.

REKLAMA

Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Żyjemy w czasach gwałtownych wzrost stóp procentowych, co z jednej strony jest zmorą dla wszelkich kredytobiorców, ale z drugiej dzięki temu rosną także procenty na lokatach i kontach oszczędnościowych. Warto przyjrzeć się temu, jak wybrać lokatę i konto oszczędnościowe wśród propozycji wielu banków.
 Lokata i konto oszczędnościowe: co (i jak) wybrać?

Co to jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest rodzajem umowy, którą klient zawiera z bankiem. Na jej podstawie bank pożycza od klienta pieniądze w zamian za określone wynagrodzenie. Kiedy dobiega czas końca trwania umowy, bank zwraca pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. 

Warto w tym miejscu podkreślić, że obecnie lokata bankowa jest postrzegana jako najbezpieczniejsza forma inwestycji kapitału. Dodatkowo jest zabezpieczona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 tys. euro. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują nam wiele różnych rodzajów lokat, warto przyjrzeć się tym propozycjom. Blog Zaradny Finansowo wyszczególnia następujące:

  • lokata rentierska - lokata długoterminowa zawierana na minimum 12 miesięcy, a częściej na 2 lub 3 lata. Odsetki w tym przypadku są wypłacane regularnie co określony czas, np. co miesiąc. Oprocentowanie takiej lokaty zazwyczaj jest wyższe, ale też posiada wyższy próg wejścia - jest skierowana do zamożnego klienta. Próg ten zwykle wynosi 100 tys. zł. Zdarzają się jednak przypadki, że w niektórych bankach jest czasem niższy.
  • lokata overnight - zwana także nocną albo jednodniową. Polega na tym, że pieniądze są zamrażane w trakcie nocy i wypłacane z odsetkami na następny dzień. Kiedyś była bardzo popularna, gdyż umożliwiała ominięcie tak zwanego "podatku Belki". 
  • standardowa lokata terminowa - najbardziej popularna forma lokaty. Polega na powierzeniu bankowi pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące, po tym okresie bank zwraca klientowi pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. Warto jednak podkreślić, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami - najczęściej będzie to anulowanie odsetek.
  • lokata strukturyzowana - zadanie tej lokaty jest podwójne: ochrona kapitału oraz zysk. Część pieniędzy wpłacana jest na bardziej bezpieczne instrumenty finansowe - takie jak np. obligacje, a część w takie, które mogą dać większy zysk, ale także cechują się wyższym ryzykiem. Po zakończonej umowie bank oddaje klientowi pieniądze oraz ewentualne wypracowane odsetki. 
  • lokata progresywna - jest lokatą długoterminową, w której oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj, należy upewnić się, jaka będzie efektywna roczna stopa oprocentowania i porównać z innymi. Plus tej lokaty jest taki, że jest możliwość wcześniejszego jej rozwiązana bez straty uzyskanych odsetek. 
  • lokata walutowa - czyli taka, w której kapitał jest w obcej walucie. Na jej efektywność zysku wpływają dwa czynniki: po pierwsze zmiany w kursie walut, po drugie oprocentowanie lokaty.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy z oprocentowaniem. Jest to instrument finansowy zachęcający do oszczędzania, coś pomiędzy zwykłym rachunkiem bankowym a lokatą bankową.

Jakie są zalety korzystania z konta oszczędnościowego? Finatin.pl wymienia między innymi:

  • dostępność do środków finansowych - zasadnicza różnica pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest taka, że z konta można wypłacać pieniądze bez obawy o utratę wypracowanych odsetek,
  • wyrobienie w sobie nawyku oszczędzania - trzymanie pieniędzy w skarpecie jest nieopłacalne, a ich wartość będzie zjadać inflacja,
  • możliwość wypracowania odsetek - zgodnie z określonymi przez umowę warunkami. Warto w tym miejscu podkreślić, że im kapitalizacja odsetek jest częstsza, tym korzystniejsze jest to dla klienta.
  • motywacja do oszczędzania - świadomość tego, że nasze środki stale są pomnażane, zwiększa naszą motywację do oszczędzania.

Na co uważać przy wyborze lokaty lub konta oszczędnościowego?

Warto dokładnie zaznajomić się z ofertą, którą nam proponuje bank. Jaka jest faktyczna stopa oprocentowania? Czy jest to oferta tylko dla nowych klientów? Czy są jakieś dodatkowe opłaty? Czy oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest zmienne, bo np. przez kilka miesięcy jest promocja i jest wyższe, a potem bardzo niskie? Warto dokładnie wczytywać się w te wszystkie szczegóły i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

 



Oceń artykuł
Wczytuję ocenę...

 

Polecane
Emerytury
Stażowe