Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE

System emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów – pierwszym jest ZUS, drugim OFE, a trzeci, dobrowolny, tworzony przez różne metody oszczędzania. W skład III filaru wchodzi między innymi konto IKE, które obok IKZE, PPE i PPK ma na celu zabezpieczenie finansowe przyszłych seniorów. Jakie korzyści można osiągnąć dzięki elastycznemu oszczędzaniu w ramach kont emerytalnych?
Emerytka Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE
Emerytka / fot. 123rf

Artykuł Sponsorowany

IKE czy IKZE – jak dobrowolnie oszczędzać na emeryturę?

Zabezpieczenie emerytalne jako dodatkowe środki na przyszłe świadczenie może zapewnić sobie każda osoba w wieku powyżej 16. roku życia, zakładając konto emerytalne –IKE lub IKZE. W przypadku nieletnich, od 16. do 18. lat, wpłat na rachunki IKE i IKZE można dokonywać tylko w tych latach, w których osoby te pozyskują dochody z tytułu umowy o pracę. Pełnoletni klienci podmiotów prowadzących takie konta mogą wpłacać na nie środki już dowolnie.

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Mają do spełnienia podobne funkcje, ale korzyści z ich posiadania są inne.

Korzyści podatkowe z zabezpieczenia emerytalnego IKE i IKZE

Środki pieniężne na koncie IKE nie są obciążone podatkiem dochodowym ani od zysków kapitałowych, nazywanym podatkiem Belki. Taka danina nie zostanie naliczona, jeśli wypłata środków zostanie dokonana po 60. roku życia lub po 55., o ile dana osoba w tym wieku nabędzie już uprawnienia emerytalne. Dodatkowym warunkiem skorzystania ze zwolnienia jest dokonywanie wpłat na konto przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków do 5 lat przed wypłatą pieniędzy.

Nieco inne korzyści przypisane są do konta IKZE. Zgromadzone na nim wpłaty wraz z wypracowanym zyskiem nie są obciążone podatkiem PIT i podatkiem Belki. Jedynie przy wypłacie dokonywanej po 65. roku życia środki te objęte są zryczałtowanym 10-procentowym podatkiem od całej zgromadzonej kwoty. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat. Wcześniejsze wypłaty z IKZE są objęte podatkiem PIT zgodnie z wybraną formą opodatkowania.

Dodatkowo w przypadku IKZE można skorzystać z ulgi w postaci możliwości odliczenia wpłat dokonywanych w ciągu roku na IKZE od podatku w rocznej deklaracji PIT.

Limit wpłat na IKE i IKZE

Nie ma możliwości, by korzystać z kont emerytalnych i z braku opodatkowania podatkiem od zysków kapitałowych w sposób dowolny. Istnieją limity wpłat na IKE i na IKZE.

Limity związane z wpłatami środków na IKE wynoszą tyle, co 3-krotność prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2023 roku będzie to kwota 20 805 zł. Natomiast limit wpłat na IKZE wynosi:

  • 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok - podstawowy limit wpłat na IKZE obowiązujący wszystkich posiadaczy takich kont, którzy nie mają pozarolniczej działalności gospodarczej.
  • 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – dla posiadaczy pozarolniczej działalności gospodarczej, czyli dla przedsiębiorców.

W 2023 roku będzie to 8322 zł dla wszystkich i 12 483 zł dla prowadzących działalność gospodarczą.

Pomnażanie wpłat na IKE i IKZE – jak wypracowany może być zysk?

Korzyści podatkowe nie są jedynymi, jakie można osiągnąć. Prócz tego możliwe jest wypracowanie zysków ze złożonego na nich kapitału. Wszystko zależy od tego, jakie konto i w jakiej instytucji wybierzemy. Stopa zwrotu z inwestycji może być różna, w zależności od dobranych aktywów. Potencjalnie największe możliwości stwarzają IKE lub IKZE w formie rachunków maklerskich lub jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. W przypadku IKE istnieje możliwość założenia rachunku z możliwością inwestowania w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, czego IKZE nie oferują. 

Artykuł Sponsorowany


 

POLECANE
Pałac Buckingham. Pilne doniesienia ws. Meghan i Harry'ego Wiadomości
Pałac Buckingham. Pilne doniesienia ws. Meghan i Harry'ego

Książę Harry i Meghan Markle już w lutym wyruszą do Kanady na swoje pierwsze wspólne wydarzenie poza USA od prawie pół roku. Okazją będą zawody Invictus Games, organizowane przez księcia Harry'ego, które po rocznej przerwie odbędą się w Vancouver i Whistler. Wydarzenie potrwa od 8 do 16 lutego, więc para spędzi tam również walentynki.

Rachunki grozy. Karol Nawrocki zaapelował do wyborców z ostatniej chwili
Rachunki grozy. Karol Nawrocki zaapelował do wyborców

– Przynoście na nasze spotkania rachunki za gaz i prąd. Rządzący muszą natychmiast przyjąć moje ustawy obniżające VAT na energię. Niech wreszcie zajmą się realnymi problemami Polaków, zamiast budować sobie luksusowe życie za ich pieniądze! – apeluje kandydat na prezydenta Karol Nawrocki.

Tego jeszcze w Polsce nie było. Trzęsienie ziemi na Netflix Wiadomości
"Tego jeszcze w Polsce nie było". Trzęsienie ziemi na Netflix

Netflix zapowiedział premierę jednej z najbardziej ambitnych polskich produkcji - serialu katastroficznego „Heweliusz”. Produkcja opowiada o dramatycznym zatonięciu promu MF Jan Heweliusz w 1993 roku, które do dziś budzi emocje.

Polska wśród krajów drugiej kategorii dla USA w zakresie sztucznej inteligencji. Zembaczyński: Dobrze się stało Wiadomości
Polska wśród krajów drugiej kategorii dla USA w zakresie sztucznej inteligencji. Zembaczyński: "Dobrze się stało"

Administracja Joe Bidena umieściła Polskę wśród krajów "drugiej kategorii" w zakresie eksportu zaawansowanych technologii związanych z AI. Zdaniem posła KO Witolda Zembaczyńskiego "stało się dobrze".

Piekło kobiet pod rządami Tuska. Ciężarnej odmówiono pomocy z ostatniej chwili
Piekło kobiet pod rządami Tuska. Ciężarnej odmówiono pomocy

Kobieta w ciąży nie otrzymała pomocy medycznej w szpitalu powiatowym w Nisku (woj. podkarpackie), ponieważ na izbie przyjęć nie było lekarza. Wojewoda podkarpacka i dyrektor oddziału Narodowego Funduszu Zdrowia zapowiedziały kontrolę w szpitalu.

Pierwszy lot polskiego pilota na F-35. Jest nagranie gorące
Pierwszy lot polskiego pilota na F-35. Jest nagranie

Jeden z 32 zakupionych przez Polskę w USA samolotów myśliwskich F-35 Husarz, pilotowany przez Polaka, odbył pierwszy lot. Maszyna wystartowała z bazy w Fort Smith w stanie Arkansas, gdzie szkolą się polscy piloci - poinformowało Ministerstwo Obrony Narodowej.

Niemieckie media: Pomnika polskich ofiar nie ma w Berlinie, ponieważ upamiętniałby również sprawców Wiadomości
Niemieckie media: Pomnika polskich ofiar nie ma w Berlinie, ponieważ "upamiętniałby również sprawców"

Polska dyplomacja od lat zabiega o to, by w Berlinie stanął pomnik, który upamiętniałby cierpienia Polaków pod niemiecką okupacją. Mimo deklaracji niemieckiego rządu, że pomnik powstanie, sprawa wciąż stoi w martwym punkcie. O tym, dlaczego tak się dzieje, pisze niemiecki dziennik "Die Welt".

Sondaż: Niemcy nie chcą więcej imigrantów Wiadomości
Sondaż: Niemcy nie chcą więcej imigrantów

Niemcy coraz częściej wyrażają niezadowolenie z obecnej polityki migracyjnej. Według sondaży aż 68 procent obywateli uważa, że kraj powinien przyjmować mniej migrantów, podczas gdy tylko 3 procent chciałoby, aby ich liczba wzrosła. W odpowiedzi na te nastroje opozycyjna CDU/CSU przedstawiła w Bundestagu plan zaostrzenia przepisów dotyczących migracji, który ostatecznie uzyskał większość głosów.

Dobra wiadomość dla fanów programu „Sanatorium miłości” Wiadomości
Dobra wiadomość dla fanów programu „Sanatorium miłości”

Popularny program randkowy dla seniorów powróci na antenę TVP już w marcu. Choć w jego miejscu pojawił się nowy format – „Żona dla Polaka”, telewizja uspokaja widzów, że „Sanatorium miłości” wcale nie znika.

Zapytaliśmy niemieckie MSW czy rząd Tuska zgodził się na przyspieszenie paktu migracyjnego tylko u nas
Zapytaliśmy niemieckie MSW czy rząd Tuska zgodził się na przyspieszenie paktu migracyjnego

Wczoraj, Aleksandra Fedorska przekazała informację o tym, że rzecznik niemieckiego MSW przekazał na konferencji prasowej, że "na spotkaniu unijnych ministrów wczoraj w Warszawie była zgoda, co do wcześniejszego wprowadzenia paktu migracyjnego".

REKLAMA

Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE

System emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów – pierwszym jest ZUS, drugim OFE, a trzeci, dobrowolny, tworzony przez różne metody oszczędzania. W skład III filaru wchodzi między innymi konto IKE, które obok IKZE, PPE i PPK ma na celu zabezpieczenie finansowe przyszłych seniorów. Jakie korzyści można osiągnąć dzięki elastycznemu oszczędzaniu w ramach kont emerytalnych?
Emerytka Elastyczne oszczędzanie na emeryturę: korzyści z posiadania kont emerytalnych IKE lub IKZE
Emerytka / fot. 123rf

Artykuł Sponsorowany

IKE czy IKZE – jak dobrowolnie oszczędzać na emeryturę?

Zabezpieczenie emerytalne jako dodatkowe środki na przyszłe świadczenie może zapewnić sobie każda osoba w wieku powyżej 16. roku życia, zakładając konto emerytalne –IKE lub IKZE. W przypadku nieletnich, od 16. do 18. lat, wpłat na rachunki IKE i IKZE można dokonywać tylko w tych latach, w których osoby te pozyskują dochody z tytułu umowy o pracę. Pełnoletni klienci podmiotów prowadzących takie konta mogą wpłacać na nie środki już dowolnie.

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Mają do spełnienia podobne funkcje, ale korzyści z ich posiadania są inne.

Korzyści podatkowe z zabezpieczenia emerytalnego IKE i IKZE

Środki pieniężne na koncie IKE nie są obciążone podatkiem dochodowym ani od zysków kapitałowych, nazywanym podatkiem Belki. Taka danina nie zostanie naliczona, jeśli wypłata środków zostanie dokonana po 60. roku życia lub po 55., o ile dana osoba w tym wieku nabędzie już uprawnienia emerytalne. Dodatkowym warunkiem skorzystania ze zwolnienia jest dokonywanie wpłat na konto przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków do 5 lat przed wypłatą pieniędzy.

Nieco inne korzyści przypisane są do konta IKZE. Zgromadzone na nim wpłaty wraz z wypracowanym zyskiem nie są obciążone podatkiem PIT i podatkiem Belki. Jedynie przy wypłacie dokonywanej po 65. roku życia środki te objęte są zryczałtowanym 10-procentowym podatkiem od całej zgromadzonej kwoty. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat. Wcześniejsze wypłaty z IKZE są objęte podatkiem PIT zgodnie z wybraną formą opodatkowania.

Dodatkowo w przypadku IKZE można skorzystać z ulgi w postaci możliwości odliczenia wpłat dokonywanych w ciągu roku na IKZE od podatku w rocznej deklaracji PIT.

Limit wpłat na IKE i IKZE

Nie ma możliwości, by korzystać z kont emerytalnych i z braku opodatkowania podatkiem od zysków kapitałowych w sposób dowolny. Istnieją limity wpłat na IKE i na IKZE.

Limity związane z wpłatami środków na IKE wynoszą tyle, co 3-krotność prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2023 roku będzie to kwota 20 805 zł. Natomiast limit wpłat na IKZE wynosi:

  • 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok - podstawowy limit wpłat na IKZE obowiązujący wszystkich posiadaczy takich kont, którzy nie mają pozarolniczej działalności gospodarczej.
  • 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – dla posiadaczy pozarolniczej działalności gospodarczej, czyli dla przedsiębiorców.

W 2023 roku będzie to 8322 zł dla wszystkich i 12 483 zł dla prowadzących działalność gospodarczą.

Pomnażanie wpłat na IKE i IKZE – jak wypracowany może być zysk?

Korzyści podatkowe nie są jedynymi, jakie można osiągnąć. Prócz tego możliwe jest wypracowanie zysków ze złożonego na nich kapitału. Wszystko zależy od tego, jakie konto i w jakiej instytucji wybierzemy. Stopa zwrotu z inwestycji może być różna, w zależności od dobranych aktywów. Potencjalnie największe możliwości stwarzają IKE lub IKZE w formie rachunków maklerskich lub jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. W przypadku IKE istnieje możliwość założenia rachunku z możliwością inwestowania w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, czego IKZE nie oferują. 

Artykuł Sponsorowany



 

Polecane
Emerytury
Stażowe
-->